被“光鲜负债”慢慢毁掉的年轻人

读懂中国5000年历史，你只需这1本书，史学泰斗巨著，持续畅销84年

30岁以后越活越好的人，都有这些共同点

12.8富书九周年：我们在黄山

年轻人千万不要为了一时的面子、虚荣、攀比，去透支未来的幸福，因为不加节制的光鲜负债，终将慢慢毁掉你。

作者：三尺晴（富书专栏作者），转载请加微信

去年双十二过后，一则“双12包裹超3亿件创新高”的消息迅速登上了微博热搜。

据监测数据显示，双十二当天的快递足足有3.22亿件，比去年同期增长了32.5%。

网友炸开了锅，纷纷留言自己在这3.22亿中贡献了多少，一边哭喊着“又要吃土了”，一边骄傲地宣称：“我双十二买的东西比双十一多多了。”

这种“做作”其实折射出了当代人消费的乱象，看似光鲜的背后，隐藏着巨大的“负债”危机。

最怕你明明什么都没有

却还事事不将就

说起“光鲜负债”，难免会顺带着提起它的关联词汇——超前消费。

说到底，所有“光鲜负债”结的果，都是“超前消费”种下的因。

之前合租的室友家境平凡，但每天都穿名牌衣服，背名牌包，用名牌化妆品，不知道的还以为她是哪家千金大小姐。

出门在外，她的口头禅是：“女人要对自己好一点，只能讲究，不能将就。”

但一回家，她就开始发愁：“原来最盼着发工资，现在最害怕发工资，那些钱在我卡上还没捂热乎呢，就一股脑儿给了房东和花呗。”

现在的她，年纪快30了，银行卡资产还是负数，表面看着光鲜亮丽，其实日子过得苦兮兮。

明明买不起的东西，偏要为了面子透支去买，明明自己什么都没有，偏要处处高人一头。她明知一切都是攀比心造的孽，但她就是改不了。

当今社会，很多年轻人跟我室友一样，处于一种野心和能力不匹配的状态。为了面子和享受，盲目进行超前消费，成了不折不扣的“暴花户”。

据融360发布的最新消费调查报告显示：30岁以下的人在借贷市场上占比高达49.31%，平均每4个人里就有一个使用花呗，每3个买手机的人里就有两个分期付款……

年轻人花钱的速度，早已赶超赚钱的速度。

没钱了，要么去问父母要，变成“啃老族”；

要么透支信用卡，变成“月光族”；

甚至有人借下包括校园贷在内的各种贷款，年纪轻轻，就沦为债务的奴隶。

新京报在采访卧底校园贷的辅导员毛晶玥时，毛晶玥表示：

一些学生可能最开始只是想出去旅游一下，或者想买个一两千元的东西，就去借钱，结果不到半年就能滚到10万元。学生瞒着家长，心理压力很大，就会出现自残乃至自杀的现象。

那些借过贷的同学也坦诚，一旦尝到了借债的甜头，就很难再管住自己的野心了。

原以为可以控制自己，按时还钱就好，结果把老虎放出门笼，咬了人，再想关回去，就没那么容易了。

卖家撒下“消费诱饵”

买家纷纷“愿者上钩”

我们之所以会被“光鲜负债”套牢，首先是掉入了商家布下的天罗地网。

《怪诞行为学》书中有这样一种说法，叫“诱饵消费”，指的是商家在出售产品时总会抛出许多令人难以抗拒的诱饵，吸引消费者上钩。

比如《经济学人》杂志的网站上刊登过这样一则广告，顾客可以从下列三种套餐中任选其一订购：

套餐一：电子版杂志每年59美元；

套餐二：印刷版杂志每年125美元；

套餐三：印刷版杂志 电子版杂志每年共125美元。

如果是你，会订购哪个套餐？

绝大多数顾客第一直觉选择了套餐三。

乍看之下，套餐二和套餐三的价格相同，但套餐三可以免费得到价值59美元的电子版，谁不想占这个便宜？

而如果把套餐二去掉，消费者们便恍然大悟，纷纷选择了套餐一。

在这里，套餐二的存在看似没有任何意义，却潜移默化地影响了消费者的购买方向，这就是商家抛出的诱饵。

不出所料，绝大多数人在第一时间都上了当，并浑然不觉。

这样的诱饵在生活中随处可见。

前些天，闺蜜向我哭诉双十二剁了手，足足比预期消费多花了5000块。

她本来只想买一瓶99元的化妆水，结果商家给出了相关搭配方案，价值99元的化妆水和价值99元的保湿乳加起来，仅需要149元，足足比单买便宜了近50元。

闺蜜一想，划算啊，二话不说就下了单。

就这样，她在商家抛出的诱饵下，买了一大堆自己并不需要的东西。

这种诱饵消费我个人也深有同感。

在朋友红包扫码的轰炸下，我扫出了23.3元的大红包，心想不用太可惜了，便开通了花呗，当天就买了24块钱的东西，除去红包，只花了7毛。

我尝到了甜头，每天都扫红包花掉，红包越扫越小，负债金额却越来越大。

更可怕的是，因为当月银行卡余额不会减少，花了钱感觉就跟没花一样，然而花钱一时爽，还钱火葬场，等下个月还钱时，才真真感到肉疼。

在小利小惠的驱使下，我们一步步掉入诱饵消费的死循环。

要想打破这个怪圈，就必须把眼界放宽，把钱包收紧，明确自己真实的需要，衡量自己的消费能力，不被诱饵消费牵着鼻子走。

追求物质

是最低级的体面

除了商家抛下的诱饵，我们被“光鲜负债”套牢的最大原因，是掉入了“鸟笼效应”的陷阱。

鸟笼效应又称“鸟笼逻辑”，是一个著名的心理学现象，由心理学家詹姆斯提出。

1907年，詹姆斯和他的朋友卡尔森打了个赌，詹姆斯说：“我有办法让你在不久后养一只鸟。”

卡尔森不相信：“我压根儿就没有要养鸟的想法。”

后来，詹姆斯送给卡尔森一个精致的鸟笼，从那天起，只要有客人去卡尔森家拜访，总会问一句：“鸟笼里的鸟去哪儿了？”

一次次的解释令卡尔森不胜其烦，无奈之下，他只好买了一只鸟。

就这样，卡尔森一步步被詹姆斯的“鸟笼”控制住了，他的自我意识逐渐消失，陷入了被操控的困境。

光鲜负债是一样的道理。

朋友工作之后，看身边的同事一个个衣着靓丽，生怕被瞧不起，便花了好几个月的薪水，分期买了一个上万的名牌包。

第二天上班时，果然有很多同事羡慕，朋友的虚荣心得到了极大满足，她甚至滋生了一种莫名的自信，觉得自己再也不低人一等。

有了名牌包，她就想有更多名牌去配它，就这样，她先后买了名牌口红、大衣、手表……欠了上万元的债。

现在的她，每天省吃俭用、拼命挣钱，却怎么也填不满那个窟窿，她焦虑、失眠、压力极大，完完全全被欲望的鸟笼所操控，沦为债务的奴隶。

亦舒说：“真正有气质的淑女，从不炫耀她所拥有的一切，她不告诉人她读过什么书，去过什么地方，有多少件衣服，买过什么珠宝，因为她没有自卑感。”

朋友想活得体面本没有错，她只是错在用物质这种错误的方式去维持体面。

这出于一种攀比心，源于骨子里的自卑感。

人在哪里匮乏，就在哪里做作，越是缺少什么，越要显摆什么，这是人之常情，可也令人惋惜。

说到底，光鲜负债就像吸毒，一旦上瘾，是很难戒掉的。

名牌、地位、财富都不能代表一个人，所以不必为了一时的虚荣透支当下的幸福，因为幸福，从来不是越多越好，而是恰到好处。

如何避免“光鲜负债”？

说了这么多，我们究竟该如何摆脱光鲜负债的阴影呢？

第一， 警惕“贪心算法”

所谓贪心算法，指的是一个人在解决问题时，只做对当下来说最好的选择，而不从长远上加以考虑。

很多陷入光鲜负债的人，正是看中了当下片刻的“光鲜”，不能客观地衡量自己的资产和消费水平。

他们秉着“今朝有酒今朝醉”，舒服一刻是一刻的观念，任凭债滚债，从不考虑长远。

因此，我们必须警惕“贪心算法“，当债务滚到难以承受的限度时，后悔就来不及了。

第二， 树立正确的价值观

《小狗钱钱》一书中指出，金钱是中性的，既不好也不坏，既不会使人幸福，也不会给人带来不幸。

一个人想要幸福的生活，首先要改变的是自己，和钱无关。

身而为人，不能只看面子的光鲜，更要注重里子的精致。

一个光鲜负债的人，说到底就是一只纸老虎，看上去威武雄壮，实际上一捅就破。

与其把个人安全感、自信心寄托在物质上，不如从心底接受并悦纳自我，提升眼界和心境。

因为真正丰盈的人，自有一种向上生长的力量，从来不靠物质去吸引别人。

第三，具备阈值自控意识

所谓阈值自控意识，指的是对任何喜欢的东西都要“节欲”。

喜欢吃的东西不要一次吃个尽兴，喜欢听的歌曲也不要单曲循环没完没了，花钱再能令你感到开心，也要控制在自己可承受的范围之内。

有的消费者属于越花钱越开心的那类人，但很多时候，让她感到开心的并不是花钱买到的东西，而是那种挥金如土、受人追捧的成就感。

可即便再能从消费中获得幸福感，如果不加节制，终会自食恶果。

总而言之，光鲜负债就像给稻草人戴珠宝，看似靓丽耀眼，可一旦超过稻草人承受的限度，它会被压垮的。

年轻人千万不要为了一时的面子、虚荣、攀比，去透支未来的幸福，因为不加节制的光鲜负债，终将慢慢毁掉你。

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作者简介：三尺晴，富书专栏作者，微博@富书。本文首发富兰克林读书俱乐部，百万新中产生活认知学院